索 引 号:000222316/2019-40184 主题分类:财政、金融、审计
发布机构:政府办, 发文日期:2019年05月10日
名    称:尚义县人民政府办公室关于印发《尚义县扶贫小额信贷风险防控化解处置专项方案》的通知
文    号:尚政办〔2019〕42号 主 题 词:
 
尚义县人民政府办公室关于印发《尚义县扶贫小额信贷风险防控化解处置专项方案》的通知
尚政办〔2019〕42号
 

各乡镇,县直及驻县各有关部门,各有关金融机构:

《尚义县扶贫小额信贷风险防控化解处置专项方案》已经县政府研究同意,现印发给你们,请结合本部门工作实际,认真抓好贯彻落实,积极防控化解处置扶贫小额信贷风险。

 

 

尚义县人民政府办公室

201957

尚义县扶贫小额信贷风险防控化解处置

专项方案

 

为确保扶贫小额贷款“放得出、收得回、有效益”,贫困户“贷得到、用得好、还得上、能致富”,进一步优化扶贫小额信贷金融环境,完善全县扶贫小额信贷风险防控监测机制,及时做好风险化解处置工作,提高金融机构助力脱贫攻坚的积极性和持续性,特制定本方案。

一、工作目标

县、乡、村三级金融扶贫服务组织要和相关银行业金融机构、政府性担保机构、有关县直部门、乡镇政府要信息共享、协调联动、形成合力,加强对建档立卡贫困户的贷前审查、贷后管理,建立风险防控、化解、分散、处置机制,完善风险防控体系,切实维护金融机构债权安全。

二、基本原则

坚持精准方略,提高脱贫实效。要做到扶贫小额信贷扶持对象精准、措施到户精准、资金使用精准、脱贫成效精准,解决好“谁服务、谁能贷、怎么贷、怎么用、怎么还”等问题。

坚持加大投入,强化资金支持。健全激励约束机制,在有效防范金融风险的前提下,发挥财政贴息和风险补偿机制的作用,充分调动县内金融机构加大资金投放的积极性,应贷尽贷助推全县脱贫攻坚。

坚持商业可持续,防范金融风险。充分发挥银行机构的专业职能,严格执行贷款业务规则,深入调查、详细审查、充分审议、严格审批,做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限。

坚持问题导向,严格落实责任。围绕国家和省考核反馈的问题,全面梳理并整改扶贫小额信贷投放中的问题,坚持问题导向,创新信贷风险监测预警手段,综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据,实现“多渠道”预警,构建风险监测预警信息系统。

三、风险防控

(一)加强小额贷款申请阶段风险防控

1.加强金融诚信教育。针对贫困村、贫困户金融知识缺失,结合我县金融诚信体系建设,由各承贷银行编制金融诚信宣讲资料,定期或不定期地开展金融诚信宣传教育,广泛宣传扶贫小额贷款的宗旨、目标、用途,贷款申请和偿还程序、借款合同双方权利和义务,贴息办法,风险防范措施和奖惩办法等,努力营造贷款发展光荣、好吃懒做可耻,遵守合同严格履约光荣,拖欠贷款本息可耻,有贷有还、再贷不难的金融诚信良好氛围。

2.严格扶贫信贷资格审查。严格执行既定户申请、村受理、乡初审、县推荐的贷款流程,将信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准,村金融扶贫服务站、乡镇金融扶贫服务部、县扶贫办和各金融机构要切实履行贷款人资格审查职责,通过入户实地调查,客观公正得评价贷款对象,审核贷款投资项目,核定贷款金额。发放过程要符合法律法规和信贷管理规定,借款合同要明确贷款资金用途,坚持户借、户还,切实防范冒名借款、违规用款等问题。

3.科学选准发展项目。村金融扶贫服务站、驻村帮扶工作队要结合本村产业发展规划、市场需求、借款人家庭实际,帮助借款人选准发展项目,按照借款人生产经营需要,帮助借款人合理确定发展规模、贷款额度、还款期限,避免盲目借贷,因债返贫。

(二)加强小额贷款使用阶段风险防控

1.严控资金用途。贫困户要自觉按照借款合同约定的用途使用贷款,严禁贷款转借用途,确保专款专用。相关银行业金融机构若发现带贫企业没有将贷款资金用在约定的贷款用途,要及时预警,并有权终止资金拨付。如确认资金使用违规,有权要求借款人限期归还并会同县、乡、村三级金融扶贫服务组织清收。

2.多方监督贷款使用。驻村帮扶工作队、村两委、帮扶责任人和乡镇驻村干部要会同责任银行关注借款人的生产经营情况、家庭生活情况、资金使用情况等,定期或不定期入户走访、实地查看(每季度不少于1次)做好贷后管理工作,监督借款贫困户将贷款用于申请发展的项目,发现有弄虚作假、改变贷款用途、家庭出现重大变故、经营出现重大问题等异常现象,要第一时间通报各方,相关机构要及时采取措施,防范化解风险。

四、化解处置

1.建立协调处置工作机制。由县金融扶贫工作专班为主体,成立扶贫小额信贷风险化解处置小组。协调贷款银行定期与县扶贫办对接信息,全面澄清贷款底数;于每月10日前向县金融扶贫工作专班提交本月到期和上月逾期贷款情况,提出处置建议,实行一月一处置。

2.合理缓释到期风险机制。贷款到期前一个月开展催收或通知提出续贷申请,借款主体逾期的,相关银行业金融机构设置1个月左右的缓冲期。缓冲期内,合作各方积极督促借款主体还款。对借款主体及贷款用途合规,经营项目正常、产业效益尚未体现需要延期,或仍有用款需求的,在风险可控和政策允许范围内,贷款银行要联合扶贫部门对借款主体的还款能力进行重新评估,提前介入贷款调查和评审确认,可以采取展期、无还本续贷方式继续使用扶贫小额信贷产品处置到期贷款。

3.完善风险补偿管理机制。不断完善风险补偿金管理,针对借款人死亡、丧失劳动能力等原因丧失收入来源或收入不足清偿贷款的;因重大自然灾害等不可抗拒因素,对借款人生产经营活动造成重大不利影响的以及向金融扶贫专班认定需要进行补偿的,由合作金融机构按照有关规定,依法定程序进行认证,所涉及坏账损失,由风险补偿金和合作银行按8:2比例分担。

4.建立扶贫小额信贷熔断机制。以乡镇为单位,对不良贷款率连续一个月超出3%的,停止小额扶贫贷款业务,组织清收,直至不良贷款率将至3%以内,经有关部门考察同意后再行恢复。对达不到上述要求的,终止该项贷款业务,对于投入的风险补偿金进行清算,剩余资金由县人民政府收回,用于其他产业化扶贫开发项目。

5.依法强制清收恶意欠款。对用款企业、贫困户有偿还能力,但因信用意识淡薄或其他原因造成的逾期,首先由驻村工作队、帮扶责任人、第一书记和村干部加强思想教育,乡镇与放贷银行联合上门催收,少数恶意拖欠、批评教育多次不偿还的,组织联合清收组依法强制清收。追偿所得扣除费用的余额部分,按风险分担比例退还到各方指定账户。如果追偿收回的资金不足以支付追偿费用,差额部分由各方按照风险分担比例各自负担,具体实施方式由各方按协议执行。

6.强化小额信贷调度巡察。县扶贫办、财政局、各金融机构要做好扶贫小额信贷专项巡察工作,紧盯重点人、重点事、重点问题,把防范金融风险与精准扶贫结合起来,着力解决扶贫小额信贷工作不力、程序不规范、贷款投放不精准、逾期贷款率控制不力以及群众反映强烈的重点突出问题。

五、保障措施

()强化组织保障。建立由政府主要领导牵头,金融监督管理部门总协调,县扶贫办、财政局等部门,人行等各金融机构共同参与的组织保障体系和工作推进机制,加强协作,密切配合,及时研究工作推进中出现的新情况、新问题,确保扶贫小额信贷风险早发现、早防控、早处理。

()完善监督机制。县金融监督管理局、扶贫办、金融扶贫工作专班要加强扶贫小额贷款使用监管。对落实扶贫协议不好的建档立卡贫困户限期整改;对弄虚作假套取贴息资金的,一经发现,即全额收回贴息资金,并取消其今后享受贴息的资格,列入黑名单,同时要追究有关人员责任,构成犯罪的移交司法机关处理。

()加强宣传引导。要充分利用各类媒体、媒介,采用群众喜闻乐见的宣传方式,加大对诚信典范的宣传力度,引导贫困户和带贫企业增强信用意识,培养良好的信用行为。

 

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